【70日間のアクロバティック・ニート生活】も33日目となりました。
70連休も折り返しが近づいてきました。
【21日目で】退職金の使い道を
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にすると書いていました。
将来的に息子に渡す分も含めて、
退職金220万円のうち、130万円を運用に回します。
退職金やボーナスのように、まとまったお金が入った時に、
どのタイミングで投資をするかは迷うところですよね？
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という3つの方法が思い浮かびますが、
「１．安くなるタイミングを狙って、一括で購入」
はないと思っています。
その理由について説明していきます。
また、残った２つの方法のどちらを採用するのかも、説明していきます。
（70日間のアクロバティック・ニート生活の記事一覧はこちら）
私の投資の基本方針
どんな金融商品に投資しようとする時でも、
基本方針から外れていないかチェックしています。
私の投資の基本方針とは、
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という２つです。
この方針と照らし合わせると、
「１．安くなるタイミングを狙って、一括で購入」については、
ホンマに下がるん？？
かどうか分からないため、不採用となります。
まとまったお金が入ったら「今すぐに一括で購入」か「積立で購入」
よって、「２．今すぐに一括で購入」か「３．積立投資で購入」になります。
どちらがいいのか？
と言えば、
どちらがいいか分かりません(笑)
どちらもメリット、デメリットがあるので、
両方とも買うのもアリだと思います。
迷ったら、半々で買って
買ったらすぐ忘れるのがマイルール(笑)
各々のメリット・デメリットは、
| 今すぐに一括で購入 | 積立で購入 | |
| メリット |
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| デメリット |
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といったところです。
論理的には「今すぐ一括で購入」した方が、
より長期間お金に働いてもらえるのでイイのですが、
「積立で購入」で購入した方が心理的にはストレスは少なくなります。
どちらも大切なのは、
購入の設定をしたら「すぐ忘れること」です。
「今すぐ一括で購入」した方がいいとの論は、
山崎元さんの「お金に強くなる！」という本でも紹介されていました。
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として「自分の最適額でさっさと買おう」と述べられていました。
ドルコスト平均法は
「金融機関が積立投資を勧誘するのに都合のいいロジック」
とも述べられています。
身もふたもない言い方をしています(笑)
退職金では「何」を「どう」買うのか？
【21日目】でも紹介していましたが、
私個人の投資としては、
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を買うつもりです。
先に紹介した、どちらの方法で買うかというと、
今すぐに一括で購入：米国高配当ETF
理由としては、先のメリット、デメリットで紹介していました
「お金を長期間働かせられる」
という点に尽きます。
「お金が長期間働く」＝「配当金がそれだけ多くなる」
つまり、
配当金さえ貰えればいい。
というザクっとしたスタンスで投資しています。
米国高配当ETFでは「HDV」と「SPYD」という２つの銘柄に投資をしていますが、
昨年のコロナショックではSPYDの価格が大きく下がり、
その後になかなか価格が回復しなかったことから、
ツイッターでは大きく批判されていました。
が、私はSPYDにしても、HDVにしても
米国高配当ETFは長期間で考えれば、
「なるべく早くに買って、
配当金をもらい続けながら、ただ持ち続けていればいい」
と考えていました。
その理由については別記事にて詳しく説明しています。
コロナショックに批判されたSPYDですが、
安かった時期に、積極的に追加投資してきたのもあって、
現在ではしっかりと含み益になっています。
積立で購入：インデックスファンド
インデックスファンドについては、積立投資で考えています。
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という理由からです。
特に、「つみたてNISA」「iDeCo」といった非課税制度を使うと、
儲けた分に対しての税金＝20.315%がゼロになるのが魅力的ですね。
まとめ
以上、前職の退職金をどのように投資するか、
についてでした。
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という方針をとっていきます。
投資の方針は人それぞれで正解はありませんが、
多くの人がやりがちな失敗はあると思っています。
例えば、
コロナショックは２番底が来る！
と思っていたけど、
一向に２番底が来なくて、安値で買いそびれてしまった
というのが、多くの人がやりがちな失敗でしょう。
私としては、その様な「機会損失」にならないように、
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という２つの方法を組み合わせています。
皆さまの投資への取り組みで、
なにかの参考になれば嬉しいです。
正解を追い求め過ぎないことも大切です。
